串接東南亞150種支付服務，金流領先者MOLPay的下一步

MOLPay在2005年年底於馬來西亞成立，最初名為NBe Pay，直到2011年被MOL Global Group收購後才改名。總公司MOL是東南亞最大的網路公司，在馬來西亞、泰國、印尼、菲律賓、印度與紐西蘭都有辦公室，在80個國家中擁有超過160萬個實體支付管道，且和全球10個國家的88家網路銀行鏈結，每年的交易額更高達500億美元，每個月能達成500萬筆交易。MOL的主要產品有三種，分別是用來購買虛擬物品與遊戲點數的線上錢包MOLPoints、用來補足MOLPoints功能的預付卡MOLCards，以及購買線上商家產品與服務的線上錢包MOLPay，在馬來西亞、泰國、土耳其、菲律賓、巴西、印尼和越南都有提供服務。

而其中的MOLPay是馬來西亞第一家第三方支付服務公司，提供線上支付和行動支付的服務，支付管道涵蓋金融卡、Visa、萬事達卡（MasterCard）、美國運通卡（Amex）、銀聯（CUP）、日財卡（JCB），並適用於150種以上的貨幣、網路銀行、東南亞100家以上實體銀行、O2O支付，以及可在便利商店7-11、馬來西亞國家石油Petronas現金付款的MOLPay Cash功能，MOLPay Cash在東南亞的實體佈點高達40000個以上，這讓客戶能夠即時收到付款通知，並讓客戶前往最近的實體地點繳納款項。

MOLPay Cash的出現是因為部分馬來西亞消費者仍對線上支付、綁定信用卡的方式有疑慮，害怕在消費過程中遭遇詐騙，根據尼爾森的全球儲蓄與投資策略，可以發現60%的馬來西亞消費者更喜歡使用現金付款，MOLPay Cash正好提供消費者一個方便、無詐欺疑慮的現金付款方式，同時藉由這個付款方式，讓更廣大的潛在消費者能夠便利的購買線上商品，「更便利」也就意味著「更多銷售量」，根據官方統計，企業使用這個服務後預估提升大約40%以上的銷售量。 

針對馬來西亞網路購物行為，台灣商業發展研究院在「東南亞電商市場與網購行為特性報告」中指出，根據研究結果顯示在市場面而言，東南亞年輕人口多、市場潛力無窮，而在供給面的本地電商異軍突起，國際電商相較來說普遍有「在地化不足」的問題，對於想進入馬來西亞的電商而言，選擇本土的支付公司MOLPay不僅能取得消費者的信任，也可以讓消費者透過MOLPay Cash到實體店面完成付款，不用綁定信用卡。

在這份研究中，也提出馬來西亞消費者對於網路購物持保留態度的原因，主要是因為擔心隱私權和安全性，當地消費者習慣以現金消費，無現金交易的行為還未普及，在這個過渡期間，馬發西亞消費者需要的或許不是最國際化的支付方式，而是能針對在地環境提供的支付服務，MOLPay提供多種線上支付、實體支付方式，以及處理詐欺案件的管理，確保能給買方及賣方一個安全支付的解決方案，也因為MOLPay的國際知名度，能夠提供合作廠商國際間的可信度與安全保障。

展望馬來西亞以及整體東南亞的金流發展，以及MOLPay在未來的佈局，SmartM特別採訪到MOLPay共同創辦人暨營運長溫濰嵹，以下是採訪整理：

Ａ：我覺得東南亞裡應該有其它更大的金流業者。由於目前這方面的數據並沒有公開及透明，所以我們並不會這樣自我定位。可能我們一路以來致力以優質服務累積客戶，讓大家有此印象。MOLPay前身在2005年就開始提供線上金流服務。當時在東南亞也沒幾家知名電商，大部分比較前衛的買家，都會從國外的電商購物，但是支付系統就比較不方便。

最初MOLPay的目的非常簡單，就是解決馬來西亞買家的支付難題。在10年的發展歷程中，MOLPay從最初只為馬來西亞用戶服務的單一支付方式不斷延展，目前已經串接東南亞各國150多種支付方式，包含線上與線下支付之各種模式。服務的客戶屬性也漸漸國際化，無論是國外電商跨境至東南亞，或東南亞各國電商發展至全東南亞。

Ａ：2016各方面KPI完成度都還不錯。2016年的交易額較前一年成長了超過100%。我們也成功提供服務給數家國際數一數二的電商及社群平台。除了現有的業務，至少還有三條業務線正在開發當中。

Ａ：這麽多年來，MOLPay一直在努力做一件事，就是提高商家賺錢的成功率。我們在持續優化支付界面與體驗，這是整個MOLPay最核心的一點。我們相信只有讓商家賺更多的錢，我們才能活下去。

不論是在PC或是手機上，我們在優化支付界面與體驗這件事上很下功夫。設計團隊的規模，預計2017年會增加一倍。然後我們每種支付方式都有相對的負責人，他們需要確保我們的支付界面與體驗在不同電腦、手機和系統上是一致、流暢的。

另一方面是串接並整合各國支付方式，以提供一次API串接，就可享有東南亞各國的支付系統。東南亞是一個碎片化的市場，各國擁有不同貨幣與支付習慣。作為第一家串接各國支付系統的金流公司，我們相信這會省略跨境電商很多不必要的麻煩。

其三，MOLPay認為各個國家的支付方式美中不足。傳統的東南亞金流公司，主要以信用卡和線上轉帳為主，忽略了60%的非銀行使用者。因此，MOLPay針對不同國家開發了4萬個線下支付點，比如馬來西亞的7-11付款，或印度尼西亞的ATM轉帳，最終達到線上購物，線下付費的體驗。

Ａ：消費者的付費行為日新月異。從最初單一的付款方式，MOLPay已經發展至多元化，跨國家與當地化的支付方式。我們堅信要做好一個跨境電商，商務得國際化，支付得當地化。做為商家與消費者之間的橋梁，MOLPay唯有服務好商家的消費者，才能取得商家的信任。在這市場耕耘超過 10 年，也為商家對我們的信任打下了堅強的基礎。

Ａ：MOLPay目前己有服務台灣電商。台灣電商或其它國際電商要進入東南亞市場，金流是其中一個需要克服的挑戰。東南亞10國，不同國家消費者有不同偏好的支付方式，要串接各國不同銀行的金流是一個非常巨大的挑戰，有些國家有數十家銀行，不同銀行的的支援水準也各不相同，這對電商家來說是一個非常吃力不討好的工作。

MOLPay作為東南亞金流業者，將大部份東南亞國家金流串接到一個 API 底下。電商只需透過一次性MOLPay API的串接，即可即時讓東南亞各國的消費者使用他們習慣的當地支付方式進行付費，也提高電商在消費者心中的信任。

Ａ：MOLPay Cash是讓消費者可以線上購物、線下付款的支付方式。類似於台灣現有的超商付款。購物者可以在任何電商，例如Lazada上下單後，在限定時間內到7-11付款，此交易就成功完成了。

MOLPay Cash目前以每週超過100%的比例持續增長。此支付方式的快速增長，主要因為有三種力量在推動。首先是無銀行帳戶市場。根據各個國家的人口與銀行帳戶的比例，這市場在東南亞總共占60%。過去幾年中，東南亞各國金流公司都比較關注信用卡與線上銀行轉帳，我們發現非銀行使用者的市場無人開拓，這是一個值得注意的藍海。

其次是現金交易的概念。有這麽一群人喜歡在網上購物，卻習慣現金支付，感覺比較實在。最後是抓住了青少年的消費能力。在購物領域裡，15至21歲的消費能力快速增長。但擁有銀行帳號的少之又少，最大原因就是未成年。比如17歲的女孩想網上購買化妝品卻沒有信用卡，那使用MOLPay Cash會是最好的選擇。

Ａ：MOLPay Mobile XDK是原版 Mobile SDK的進化。“X”就表示跨平台，是針對程式工程師的便利而開發的。無論商家的移動App是哪種開發軟體，例如 Android Studio、Eclipse、 Cocoapods、Cordova、Titanium、Unity3D、Xamarin、Reactnative、Nativescript， MOLPay Mobile XDK都可以很容易的串接，開啟支付功能。無論手機螢幕大小、款式，或使用的系統平台，MOLPay Mobile XDK 確保消費者使用的支付界面與體驗是一致的。