行動電商

還在疑惑「電子錢包」是什麼？這一篇整理好了台灣電子錢包發展的前世今生

2016-11-18

SmartM/吳品萱

圖片來源 : Pixabay

也許你有聽過中國蓬勃發展的第三方支付平臺支付寶，只須下載單一App，出門在外結帳，只要店家同時支援支付寶的付款，消費者拿出行動裝置（智慧型手機、IPad、Apple Watch…等）開啟支付寶軟體，店家掃描每個用戶自己的QR Code便可輸入金額，完成付款，出門只需攜帶一個行動裝置就能完成大小事。聽起來很棒？別著急！現今的電商產業已將這個發想帶入下一個層次——電子錢包。

當電子皮夾取代實體皮夾

台灣已應加緊腳步發展中，就像是過往買皮夾選品牌，現在開通電子錢包選的是開發公司（例如：Google Wallet、Gomaji），依據其提供的功能，便利度、安全性等成為校費者在下載使用時的考量。這個「電子皮夾」讓你可以綁定所有的信用卡，在結帳時只需點開App，便能選擇要使用的信用卡完成結帳，未來出門只要有行動裝置，大小事都得以完成。「電子皮夾」同時就像是你的記帳本，在自己的帳號裡有每一筆消費紀錄，未來查帳更加便利，並且也越來越多商家加入支援「電子皮夾」相關App，各大第三方支付平台也祭出紅利回饋吸引消費者使用，意圖要擴大市場。

國內現今各大第三方支付平台比較

國外第三方支付平台比較

註：Open Table專攻餐飲業，讓消費者利用一個App就可完成餐廳搜尋、菜單瀏覽、訂位和結帳的服務。

電子錢包發展及未來趨勢

「電子錢包」概念由歐美開始發展，台灣較晚跟進，目前有約來越多電商企業對這塊大餅表示投資開發的想法，自從蘋果在2014年發表會推出 Apple Pay 電子錢包功能之後，台灣的電子支付相關法案也開始受到關注，雖然起步晚了一些，不過立法院也在2015年5月正式三讀通過《電子支付機構管理條例》。

該條例中所管轄範圍之工具部分，不限平板、手機或其他穿戴式裝置，只要能完成行動支付都受到該條例規範。只要可以辦理網路帳戶儲值、實體線下交易以及電子帳戶間匯款都在其範圍內。政府的政策也不斷在修正中，讓「電子錢包」的發展更加暢通，包括放寬業者抱怨最多的「實名制」，由於大多數第三方專營公司，都「源自」遊戲公司，當初招募會員不要求「實名」，但專法規定會員一定要採「實名」，許多消費者發現後即打退堂鼓。現政策已改為，將給予第三方專營業者「調整期」，時間應會拉長到1年以上，在調整期間內，原先使用者身分認證可簡化到「登錄手機號碼」即可。

其次開放透過票交所「間接」連結存款帳戶，原先第三方專營機構須「直接」與銀行合作，但票交所已與許多銀行存款帳戶連線，金管會也開放業者可選擇連接到票交所平台，再「間接」連到銀行帳戶。

第三是連線中斷機制，為強化資安，第三方子法有一個「10分鐘保護門檻」，使用者上線若超過10分鐘未使用，即自動中斷連線。但電商抱怨10分鐘太短，會卡住消費者購物樂趣，金管會決定延長為30分鐘。另也同意業者可新增「手勢、圖形鎖」取代固定密碼。