新加坡央行看準區塊鏈技術，已完成數位貨幣試驗

2017-03-24

SmartM/連凱晶

【SmartM解讀】新加坡金融管理局（MAS）宣布，與全球最大區塊鏈聯盟R3，在2016年11月啟動的數位貨幣試點項目已完成，運用區塊鏈技術進行國內外銀行間支付，計畫下一步將涉及外幣交易，與其他國家的支付系統連結，以數位貨幣發展證券結算與跨境支付。

新加坡金融管理局（MAS）於三月初宣布推出新的電子支付系統，由當局與全球最大區塊鏈聯盟R3在2016年11月啟動的數位貨幣試點項目已完成，運用區塊鏈（Blockchain）技術進行國內外銀行間支付，可利用數位貨幣進行交易，此項計畫參與機構包含匯豐銀行、摩根大通、美銀美林等外資銀行以及新加坡證券交易所。新加坡金管局計畫下一步將涉及外幣交易，與其他國家的支付系統連結，以數位貨幣發展證券結算與跨境支付。

想了解MAS新政策，先從金融業的區塊鏈應用下手

區塊鏈本質上為去中心化的資料庫，藉由分散的節點得以儲存、傳遞以及應用網路數據，每當新資訊自任一節點傳輸至系統，該資料庫的程式碼將立即紀錄此筆數據並分散傳播到各個節點，所有節點都會複製交易技術，無法在任一節點竄改或偽造紀錄，因此能夠共同驗證數據正確性。另外，此技術不倚賴第三方監督，只需基於演算法的規範與協議，所有參與者皆能夠在系統中安全交換數據。區塊鏈在金融領域中最初應用在現金交易，其中最具代表性的就是比特幣，比特幣為類似電子郵件的電子現金，交易雙方只需要比特幣錢包（電子信箱）以及比特幣位址（Email位址）即可進行交易，並能在分佈式帳本系統（區塊鏈的一種）中記錄每一筆交易。

幕後推手R3究竟是誰？

全球最大金融區塊鏈聯盟R3，致力於為銀行體系提供區塊鏈技術及相關衍生性產品，其最終目的希望建立串連起全球金融機構的體系，共享業務與技術資源。截至目前為止全球R3聯盟成員機構已超過60家，其針對金融機構推出的分散式記帳軟體「Corda」，是一個開源的平台，目的在降低各家銀行自行創建平台、研發產品而衍生的風險，以Corda作為全球銀行業的標準以利相互交流。R3選擇在新加坡設立第一間亞洲區塊鏈實驗室，看準該國在亞太地區金融科技（FinTech）的發展，根據R3實驗室暨研究中心執行長Tim Grant說，新加坡為許多金融公司於亞洲的總部據點，加上政府致力推行完善的相關法規以及重視金融科技人才培育，作為連結該區域與世界的起點。

MAS試驗將新加坡貨幣轉為數位化，以便交易

新加坡金管局推出新型電子支付，以區塊鏈技術先行將新加坡幣數位化，銀行可向央行以現金抵押，換取數位貨幣（數位化的新加坡幣），然後銀行間的交易即可以數位貨幣進行，而數位貨幣也可兌換成現金。

星國央行宣稱，此計畫推出可達完成數位貨幣的跨行清算，不必仰賴各自的結算系統，而且若出現帳目不符的情況，區塊鍊直接紀錄每筆交易的功能將可大幅降低金融業的交易成本。另外，央行測試以分佈式帳本技術（DLT ，Distributed Ledger Technology）連接銀行系統，透過執行智慧合約結算現金與股票，與傳統系統相比更難被駭客入侵，提高安全性、減少交易成本與出錯率。MAS打算將此次試驗成果及經驗應用在下一階段的兩項子計畫測試中，其一為新加坡交易所（SGX）將利用DLT提高固定收益證券及結算週期的效率，其二為利用央行的數位貨幣推行新的跨境支付方式。