悠遊卡獲准「記名」拓展線上交易，衝高使用率仍是挑戰

2017-10-20

財訊雙周刊/廖君雅

【SmartM解讀】因台北市長柯文哲告御狀，往後悠遊卡經「記名」就可用於到線上交易，然實名制記名卡只占發卡量約32%，未來數位悠遊卡要衝使用率，挑戰還很大。

「我們悠遊卡已經在金管會奮戰2年，到現在還不能成為（行動）支付工具，金管會應該變成金融服務會！」9月11日，台北市長柯文哲在2017世界資訊科技大會（WCIT）上致辭時，炮口對準金管會，更以中國大媽買菜都能用手機刷碼支付作比喻，在總統蔡英文面前告御狀。

柯P開第一槍，點燃金管會和悠遊卡間的戰火，當天晚上，金管會大動作發新聞稿強調悠遊卡從未申請，何來卡關之說？然而隔天早上，悠遊卡董座林向愷隨即秀出3公分厚的公文駁斥，雙方你來我往、隔空交火48小時後，9月13日，雙方會面有了結論。往後，悠遊卡經「記名」，就可將使用範圍從線下拓展到線上交易，提供持卡人QR Code掃碼、卡片和線上帳戶密碼等多元支付服務。

快速通關之後，林向愷低調

只是，適逢新科主委顧立雄上任的敏感時機，悠遊卡的快速通關讓外界好奇不已。雖然林向愷低調表示，事件已落幕，應把發言權留給金管會，但外界仍好奇他和金管會到底談了什麼？

前一天，林向愷從電視螢幕中全神貫注地收看顧立雄的上任記者會，他解讀到關鍵訊息——「必須實名制」。

到了9月13日下午，林向愷做足準備，向金管會副主委鄭貞茂報告了4項議案。第一、行動支付如Apple Pay等業者，要結合電子票證「嗶」進捷運的可行性；第二、說明手機悠遊卡透過藍牙傳輸的安全強度規畫；第三，溝通數位悠遊卡業務；第四、悠遊卡爭取連結銀行帳戶儲值的業務，早在去年11月已核准，希望金管會能從中協助。

「我當時就知道癥結點，首先是實名制；其次，我們不排斥申請電子支付執照，只是現在時機還沒成熟……」相較於兩天前激動地向媒體大吐苦水，林向愷語氣平和地說，大家只是就事論事，很快就有共識。

掌握發言時機，柯P如願

線上支付會留下軌跡，只要記名，金流去向和消費行為都無所遁形。悠遊卡發卡數超過7千萬張，在全國超過10萬個支付據點；更重要的是，憑著公股背景優勢，與北部縣市政府合作，發行記名制的學生證和市民卡。

柯文哲深諳大數據的重要性，因此推動悠遊卡數位化，整合線上線下通路，實為時勢所趨。林向愷也強調，早在今年6月，台北市智慧支付平台（pay.taipei）上線時，柯市長就很意外，為何市府的合作名單內有5大電信商和8家支付業者，但悠遊卡卻缺席，「為此我們被專案列管幾個月了，市長非常關心進度，所以我們也建議他，透過這個場合發言，不是趁新內閣改組之際硬要闖關。」林向愷語帶無奈地澄清。

「更何況，在《電子票證條例》中並沒明文禁止悠遊卡不能走到線上，我只是要服務現有的實體持卡人，讓他們可以在線上用。」林向愷說。

然而，此次風波也凸顯了悠遊卡面臨的挑戰和課題。按照金管會先前說法，悠遊卡只要申請電子支付執照，線上線下支付便迎刃而解，不用延宕1年多，業內人士更指出，同樣是交通電子票證出身的一卡通，兩年前就已申請並已核准跨足電子支付，就連同業中規模最小的遠鑫也跟進申請兼營電子支付，不解悠遊卡為何要畫地自限？

「我們不排斥申請，但認真講，現階段的電子支付有找到成功的獲利模式嗎？」林向愷反問，悠遊卡與銀行合作發行聯名卡，最主要的收入來源是權利金和支付手續費，貿然申請電子支付，就有和夥伴變競爭對手的潛在疑慮，從10多年的實務經驗來看，大多數的持卡人均消約1百元，平均儲值餘額2、3百元，「我們定位很清楚，就是交通票證為主的小額支付，待時機成熟，我們還是會走到電子支付。」

實名制之後，挑戰還很大

數位悠遊卡惹風波，林向愷也透露了不為人知的小插曲，2年前《電子支付條例》剛通過，某天他偶遇1位部長級官員，對方竟拜託他能否先不要申請，避免引起其他業者反彈，也正因悠遊卡內部正反意見都有，才決定先申請數位悠遊卡。

只是，金管會官員擔心，一旦全面放行線上支付，有太多無名金流在線上亂竄，引起洗錢疑慮。林向愷坦承，目前實名制的記名卡只占發卡量約32%；換句話說，未來數位悠遊卡要衝使用率，挑戰還很大。

面對多元支付百花齊放，競爭愈趨激烈，林向愷掌舵的悠遊卡仍以穩健守成為主，他也向本刊分享未來3大策略，包括：一、積極活化現有卡的效益，爭取政府規費；二、把自動加值功能做大，不僅限於聯名卡，爭取年輕校園族群的無現金商機，例如超商買遊戲點數，代收現金手續費高達20%；三、持續拓展多元行動支付平台，包括手機悠遊卡和數位悠遊卡。

面對民間消費衰退，加上多卡競爭，悠遊卡要以提高活卡和使用率來捍衛市場優勢，林向愷的藥帖是否奏效，值得觀察。