新書搶先看》行動支付聯手電商，讓市場越做越大

2018-05-25

肖璟

行動支付，指使用手機、平板電腦等行動設備進行支付的手段。行動支付市場近年來發展迅連。根據阿里巴巴2016年財務年報的披露，其電子商務業務中，63%的成交額來自行動端，而這一資料在2012年僅為7.4%，在2015年僅為30%。

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行動支付下，硬體的雙向更新

行動支付包括三種主要類型：行動互聯網支付、近端支付和簡訊支付。曾經頗為流行的簡訊支付已經不存在。來電答鈴業務和圖片下載盛行之時，簡訊支付是主要支付方式，甚至連Q幣等都是用簡訊支付。近端支付在中國的發展相對緩慢，未普及的一個原因是硬體的更新需要成本與時間的投入。硬體的更新不只是商家的收單設備，對消費者的手機也有硬體更新的要求。銀聯聯合收單機構補貼改造POS機，截至2014年第一季度末，全國支持銀聯「閃付」近端支付的終端近300萬台，但對消費者的引導仍任重而道遠。

第三方支付分一杯羹：虛擬城市一卡通

除了電信營運商和銀聯，第三方支付機構躍躍欲試：2014年4月，支付寶在新版錢包裡加入了NFC公交卡充值功能，後又和住建部IC卡應用服務中心進行合作，推出了「虛擬城市一卡通」，用戶可以直接把具有NFC模組的手機當公交卡用。手機QQ和北京億陽匯智通合作，用戶在使用手機QQ閱讀電子書的時候，可以使用公交卡刷卡支付電子閱讀費用。

行動支付成長大耀進：淘寶、京東電商巨頭推廣效應

近端支付還有很大的發展空間。2013年近端支付僅占行動支付交易額的0.8%。這個情況與國際上類似：據美國市場研究公司Gartner 的研究報告，2013年全球行動支付交易額持續高速增長，近端支付卻只占2%。隨著蘋果Apple Pay的推廣，這個資料可能會隨之增長。

反觀行動互聯網支付，由於餘額寶等貨幣基金的出現以及電商巨頭對其行動端的強勢普及，交易規模2013 年有了爆發：由2012年的1,511億元一躍到2013年超過1兆元，這個資料在2015年激增到10兆元。由於餘額寶等的出現，2014 年第一季度行動互聯網支付場景中，基金申購占比47.2%，在所有場景中交易量排第一。

而淘寶、京東等電商巨頭則大力推廣其行動端。除此之外，行動互聯網支付還有一個巨大的成長點—O2O支付。簡單地講，O2O支付就是線下QR Code支付（O2O也有其他類型，如條碼支付、聲波支付、地理圍欄支付等），即線下掃QR Code，在手機上利用行動互聯網完成交易，這在一二線城市較常見。

2014 年，借力錢方好近、哆啦寶等收單機構，QR Code支付業務在商家中頻繁出現。最後，用圖4-7總結第三方支付主要業務類型。

圖中深色部分是第三方支付的業務類型。預付卡、市內電話、數位電視等，由於量小未放到圖中。（本文摘錄自《無現金時代》第四章，先覺出版社）

書籍介紹

書名：無現金時代

作者：肖璟

出版社：先覺出版社

出版日期：2018年5月

肖璟

專欄作家，暢銷書作家，連續創業者，投資教育者，曾任麥肯錫顧問公司的金融分析師。中學時開始接觸互聯網，並成立工作室為企業設計網站。大學時被Google破格錄取，以實習生的身分主導兩個專案，同時開始接觸金融科技。香港中文大學商學院畢業後，進入麥肯錫顧問公司，負責泛金融業務的創新研究。他的兩個創業專案接連入駐36氪的「氪空間」，並被投資人票選為新創加速器「最受歡迎專案」。他擅長用年輕人聽得懂的語言普及金融知識，創立理財節目「很帥的投資客」，為500多萬年輕人開啟理財投資大門。他創辦的「小贏學院」與百度百科深度合作，為數百萬用戶解讀金融科普知識。微軟、中信證券、方正證券、清華大學、香港中文大學、中國人民大學等紛紛邀請他做演講。目前擔任《南方週末》、《中國風險投資雜誌》、36氪、LinkedIn、鈦媒體、新浪科技等媒體的特約作者。