「隨金融」時代來了，數位金融服務無所不在

2019-03-29

財訊雙週刊/張鴻

圖片來源 : pixabay

【SmartM解讀】隨著網路科技進步，金融服務不在受限於實體，可以看到各家銀行都積極發展數位金融服務，甚至也有了純網路銀行的出現。如今的銀行服務已是『隨金融』，隨時隨地都有金融服務在身邊。

今年《財訊》財富管理大調查共有22家銀行／券商獲獎，從中可以看出各家積極發展數位金融，從網路銀行、行動銀行到各式智能化服務；例如元大銀行的URL快速下單服務平台、群益金鼎證券互動式理財機器人「GOODi」、玉山證券數位存股「股票ｅ指存」，中國信託、台新銀行、新光銀行更建置數位分行，讓銀行服務從實體到虛擬，再從虛擬回到實體。誠如中國信託個金營運總處總處長楊淑惠所說：「如今的銀行服務已是『隨金融』，隨時隨地都有金融服務在身邊。」

數位金融成顯學虛、實服務一網打盡

《Bank 3.0》作者布雷特．金恩（Brett King）曾指出：「未來，銀行的一切都將趨向行動化，但更重要的是客戶的行為，而不是場所。」因此銀行要了解客戶的行為、習慣及偏好，才能提供滿足客戶需求的服務。

根據本次調查，在使用銀行／券商的數位財富管理服務（含網路銀行、行動App、網路軟體、看盤App）上，最滿意的前3項是：版面簡潔可以快速找到所需要的功能、提供的資訊豐富且更新速度快，以及交易安全性；相對的，手續費反而不是投資人關心的選項。

值得一提的是，今年還新增了「最佳財富增值」，希望找出投資人心中最有價值的銀行／券商。不過，資誠企管金融產業服務執行董事李潤之認為，投資績效好壞不是銀行可以掌握，因為所有的金融商品資訊都是公開的，每家銀行都一樣，頂多能夠做到資訊的即時性、提供適合的建議及方便好用的平台或工具。

隨著人工智慧（AI）的快速發展，若能將一些厲害分析師的操作邏輯透過機器學習（machine learning）智能化，應有助於績效的提升。

由於消費者行為不斷改變，金融業的服務不只提供資訊與服務，還要懂得如何抓住客戶的心。《財訊》財富管理大調查自去年新增「最佳創意行銷」，鼓勵金融業者發揮創意，創造話題熱度，並整合運用不同的媒體、平台，達到行銷目的。

例如獲獎的國泰世華銀行，1月在網路上推出《負責才是真富有》系列影片，故事主角從童年、求學、就業、外派到創業中，即使遭遇挫折仍一路堅持，勇於承擔責任，呼應國泰世華以專業守護客戶資產的責任感；吸引超過百萬人次瀏覽。

運用影音行銷　強化品牌好感度與認同感

多年前憑著「認真的女人最美麗」一句廣告詞，為台新銀行玫瑰卡打響知名度；延續台新銀行財富管理「認真」的品牌精神，去年以「因為專業，所以更懂你」的廣告訴求，建立台新銀行獨特的專業形象；今年再以「專業領航，認真守護」，溝通專業認真的優勢，透過在電視、網路及戶外媒體的精準投放，直接帶動新台幣、外幣優惠利率定存目標達成率121%。

看準高齡化社會來臨而興起的財富管理需求，遠東商銀整合遠東集團資源，與元智大學於去年共同開辦「樂齡理財學苑」，針對55歲以上熟齡客群，規畫智慧理財、生活美學、數位科技、健康樂活、經典智慧5大學程及兩次移動學堂，推廣「智慧理財，安心樂活」的理念。

元大銀行在去年推出「將心比心，擁抱幸福理財」專案，透過平面廣告、理財講座及活動，不斷傳遞「用心、關心、誠心」的服務，獲得客戶的正向回饋。

結合核心優勢　推動「給釣竿」公益模式

從今年獲獎的影片內容發現，行銷重點不再是宣傳產品或服務特色，轉而從目標客群在人生不同階段所面臨的問題，或是還未被滿足的需求做切入，引起消費者情感共鳴，進而強化對品牌的好感度與認同感。

近年全球天氣異常、天災、地球暖化加劇等現象頻仍，社會已逐漸期許企業應兼顧企業社會責任（CSR），轉變組織營運模式。我國資本市場為因應這股趨勢，要求上市上櫃公司應編製企業社會責任報告書，金融業為驅動社會與經濟發展的重要支柱，更須善盡企業社會責任。

為推動企業落實CSR，《財訊》財富管理大調查於去年新增「最佳公益推動」，鼓勵金融機構運用其核心能力，致力於推動公益與回饋社會的表現，評選方向包括3大指標：與企業核心／營運策略的關聯性、推動方式／執行方案、成效。

▲運用影音行銷，能更精準投放，有效提升業績。

中信金控創辦人辜濂松曾指出，「企業存在的價值，不在於成為最會賺錢的企業，更重要的是對社會的貢獻與正面影響力。」今年獲得「最佳公益推動」的中國信託銀行，因受到「鄉村銀行」（Grameen Bank）微型貸款理念啟發，於2011年推出「信扶專案」，整合集團內部資源，協助經濟貧困家庭的家長創業自立，推出包括微型創業貸款、微型保險、公益信用卡、弱勢信託等產品與服務，透過「給魚吃，不如給釣竿」的脫貧方案。目前已扶助近300人成功創業，總貸款金額超過1.2億元台幣。

星展銀行（台灣）以「做好事來賺錢，賺錢再做更多好事」的正向循環，自2010年起透過長期陪伴，而非一次性的合作或單向贊助，陪伴社會企業成長。

除結合核心業務推出「社會企業專屬帳戶」與社企專屬優惠貸款，針對所面臨的資金困境提供解決方案，以及運用金融專業資源；星展由總經理及一級主管擔任12家社會企業師，進行為期一年的深度陪伴與輔導，全方位協助社企成長茁壯。

CSR議題在各行各業已漸成顯學，推動公益與回饋社會，不僅能為企業帶來正面形象，獲得消費者的信任與認同，進而成為往來客戶，若能與核心職能結合，更有助於績效的提升，創造經濟、環境、社會的三贏。