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區塊鏈走進生活,殺手級應用全面來襲

2016-12-07
財訊雙週刊
區塊鏈走進生活,殺手級應用全面來襲
圖片來源 : 財訊雙週刊
晚間六點半,台灣大學資訊工程系館的一樓教室仍然燈火通明。這堂課是「巨量資料系統之應用」課程的壓軸重頭戲,台灣大學資工系副教授廖世偉坐在最前排,專注聆聽台上學生的報告,這堂課歷時近四小時,直到深夜十點多才結束。
其他坐在台下的聽眾,不乏多位在金融業、政府機關任職,以及關注區塊鏈應用的創業者,他們有的是專程來旁聽當前最熱門的一堂課,但也有人是來「獵才」的,就連本土區塊鏈新創公司「地氣」的兩位創辦人張哲瑞和陳柏安,也坐在教室裡,聽聽資工系學生們在區塊鏈議題上的最新創意。
廖世偉曾在美國矽谷參與Google建置Android開源平台系統,回台後一手推動台大金融科技暨區塊鏈研究中心,他眼中的區塊鏈就是「互聯互通、共享共治的開放網絡」,簡言之,就是「信任機器(trust machine)」。
熟悉電腦語言的廖世偉,盡量用口語來說明他對區塊鏈的解釋,但對多數人而言,在他口中的區塊鏈依然深奧難懂。
然而,這個一般人難以理解的新知識,即將改變我們習以為常的遊戲規則,甚至產生未來職場生態的衝擊。「區塊鏈顛覆了以往我們習以為常的SOP(標準作業程序),是革命中的革命!」元智大學資訊管理學系教授邱昭彰就說,區塊鏈是集體驗證的信任機制,「中間商要緊張了,像是momo購物和趨勢科技這樣的大型代理商,會面臨衝擊,要提早準備對策。」
再如,必須仰賴第三人進行仲介、公證的服務,在區塊鏈運用成熟後,包括會計師、營業員、房仲等等行業,幾乎完全喪失服務的空間。尤其,台灣人平均一生換屋3-4次,每年一千多家上市櫃公司需要查帳簽證服務,這些為數龐大的房仲和查帳員若不轉型,未來更將首當其衝!
「沒錯,我們正是受衝擊的一群,不轉型升級就失業!」勤業眾信風險諮詢服務總經理萬幼筠強調,區塊鏈最重要的是擺脫人為干預,像是政府標案或群眾募資,當所有資金流向公開透明,舞弊機率就降低許多;還有坊間有許多代客貸款公司,其實都是合法的,只是看中有些民眾不會填複雜的表格,「那些新興P2P借貸平台公司的徵信會更有效率,也更精確,」他說。

他們都來聽區塊鏈:台大這堂課,預示新的「信任機器」

2014年,勤業眾信在加拿大投資成立一家鑽研金融科技應用的公司RUBIX,就是為提早因應區塊鏈帶來衝擊的實驗性公司,最近還完成了一項小規模的落地測試。
事實上,區塊鏈快速進入世人眼中的進程極短。雖然,作為比特幣的底層技術,早已運轉七、八年之久,但真正讓它站上世界舞台一夕間暴紅的事件,則是2015年九月在美國紐約成立的「R3CEV」聯盟,宣布以區塊鏈打造全球通用的標準,來解決金融業界在法規、效率及資安的挑戰。
R3背後股東個個來頭不小,包括高盛、花旗、摩根士丹利、巴克萊、蘇格蘭皇家銀行等國際主流金融機構,隨著愈來愈多成員加入,R3目前已有44位成員,這些成員總市值超過上兆美元,其影響力更是無遠弗屆;他們的集體行動無疑印證了區塊鏈發展的重要性,及其企圖率先取得區塊鏈金融應用的發言權。
除了規模浩大的R3聯盟,目前已有37位成員,以法國興業銀行及倫敦交易所為代表性的全球貿易分布式帳本聯盟PTDL;以及中東、北非地區40位成員為主的杜拜全球區塊鏈委員會GBC,也不容小覷。今年五月底,GBC更正式宣布推出區塊鏈七大試點項目:包括醫療紀錄、保護珠寶交易、所有權轉讓、企業註冊、線上遺囑、旅遊業平台以及船運貿易,積極度不輸歐美國家。
區塊鏈走進生活,殺手級應用全面來襲 

全世界大咖搶圈地組聯盟:大家都想搶金融應用的發言權

中國大陸的重心則放在境內整合,包括北京中關村區塊鏈產業聯盟、以及今年五月才在深圳成立的金融區塊鏈合作聯盟(金鏈盟),背後都有騰訊馬化騰、阿里巴巴集團創辦人馬雲、平安集團馬明哲和華為任正非等大老闆投資的身影。
區塊鏈的應用甚廣,除了金融,包括醫療、股權眾籌、社交通訊、資料儲存、食安履歷、智慧財產權保護、公民電子投票或身分證明、以及結合物聯網和大數據等應用,都已經出現相關應用,它也有望成為新創產業的加速器,及既有產業的轉型升級調整。
例如美國證交會在去年底,批准美國電商龍頭Overstock發行線上股票,就被視為跨界發展的創舉。Overstock是十大零售商之一,先前開放支付比特幣,更親自跳上前線發行金融商品及投資虛擬貨幣新創公司,對區塊鏈應用的企圖心相當強烈。
資金雄厚、對趨勢敏銳的大老闆們,早就嗅得先機。日本軟銀總裁孫正義,年初投資區塊鏈籌資平台,未來將先朝慈善用途試水溫;馬雲也要求關聯企業螞蟻金服著手用區塊鏈做公益,每筆捐款的金額和流向都由此記錄,防止被竄改。
還有以下這些經典案例:英國創作女歌手Imogen Heap推出音樂平台,用區塊鏈技術讓創作人可直接銷售作品,避免中間被剝削;瑞典政府也正式啟用區塊鏈技術登記地籍產權;中國大陸的陽光衛視更是首創用虛擬幣進行群眾募資的媒體業;而國土面積僅有4萬多平方公里、100多萬人口的愛沙尼亞,也宣布要用區塊鏈推行電子公投,長遠而言,更要在虛擬的全球地圖上,標記自己「存在」過的所有蹤跡。
「這些都是武器公司!」萬幼筠解釋,區塊鏈底層原始碼都是開放外界取用的,就像手機作業系統Android一樣是開放、友善的公共平台,但重點是創新創業者未來能在平台上,打造出什麼樣制勝兵器?更重要的是,誰又能存活下來?
雖然,在上述的央行國際會議和國際聯盟中,台灣都是缺席的,事實上,這股區塊鏈熱潮,早已悄悄蔓延到大專院校、新創公司和大型金控中⋯⋯。
「人和錢都不是問題!我們大董親自下令要讓它遍地開花!」富邦金資訊處處長暨資深副總李相臣從前在警政界是資安高手,也是蔡明忠重用的區塊鏈掌舵人,他前進校園和政大商學院、東吳巨量資料管理學院談產學合作,就是提早卡位未來需求孔急的獵才布局。在此之前,蔡明忠已砸下數千萬元投入區塊鏈研究,更委託工研院巨量資料中心提供技術支援。

創新業者打造勝出利器:富邦蔡明忠最積極,要拚遍地開花

蔡明忠和蔡明興兩兄弟年初出席新春團拜時宣示,今年主題是風險控管與創新,要讓金融科技發揮「更大的想像」。富邦集團旗下包括富邦金控、momo購物、台灣大哥大、凱擘有線電視,涵蓋金融、電信和媒體,依此脈絡不難理解蔡明忠的急切。
在蔡明忠強烈的企圖心下,包括國發會前主委管中閔、比特幣交易平台Maicoin新創公司的劉世偉等人,都已被納入他的團隊中。像管中閔去年提出帳聯網構想,認為傳統比特幣架構太過於公開,有資安和交易上的疑慮,因此若成立一個私有鏈,由傳統金融業者繼續經營金流,金融科技業者處理資訊流,再透過邀請特定、經認許的業者加入節點,適當條件下才能檢閱彼此資訊,如此一來,監管單位和社會大眾較能接受。
因此,富邦目前和新創公司Maicoin合作,並邀集更多夥伴共組一個跨業態的區塊鏈生態圈,包括凱基銀行、永豐銀行、悠遊卡公司、集保和聯徵中心等金融同業都已受邀,採用認許的區塊鏈來共同記帳,大有率先整合「台灣區塊鏈金融聯盟」的意味。而在非金融應用上,除了momo購物、台灣大哥大,電動機車Gogoro也被拉進陣營一起玩。

校園熱潮看見潛力:各種競賽不斷,學生搶修課程

玉山金控則是明確宣示要走自己的路。「我們很努力在想,怎麼把區塊鏈的格局做大!只是時機還沒成熟。」玉山數位金融事業處資深協理劉美玲透露,目前已經採取雙軌制,審慎地在行動支付上導入區塊鏈,這個小規模的落地試驗,預計半年後再來檢視成果。
萬幼筠也認為,要落實區塊鏈應用,光靠一家公司或政府單位是做不到的,必須要有上下游的串連,「一個人往來的不會只有一家銀行,例如有很多張信用卡,常常要匯款轉帳,區塊鏈必須要是生態系,才會擴大應用,」他舉例,最近也有同事熱中研究區塊鏈,很用心地開發了一個借書系統,「構想雖然很棒,但只有我們兩個人在用,就很可惜呀,」他說。
再把場景拉回台大校園,廖世偉「巨量資料系統之應用」的課堂上,依然火熱地討論著,在講台上報告的是台大電機所的「傑瑞小老鼠」隊,這組隊伍一上台,廖世偉就興奮地介紹,他們在一個月前打敗了近百支學生隊伍,從玉山校園駭客松中奪冠,他們推出的作品名為「GinLocal」,取自台語「真在地」諧音,是一個運用區塊鏈科技打造的旅遊經驗共享平台。
台大電機所的隊長李振皓解釋,在未來網路世界中,如何判斷信用評價是客觀的,解決資料被盜用的問題,是他們最核心關切的問題。應用上,傳統的評價分數,是透過雙方給予的評價計算產生,但在他們的平台中,銀行將扮演第三方信用驗證中心,負責核實交易內容,並給予評價授權,等待互評完成後,相關紀錄將會去中心化地儲存在區塊鏈中,這些公開的顯性資訊(信用分數)將無法竄改,而且可以追蹤。
根據Google統計,九成的旅客出發前會上網查詢,然而往往費力耗時,也容易遇到廣告文或評價不實的旅遊評價,簡單來說,就是找不到自己想要的。傑瑞小老鼠看到了未來區塊鏈在共享經濟的潛力;然而,在現行法規中,部分共享經濟模式是受限的,「我們雖然很有成就感,但它還不能實際運轉,」李振皓說。
事實上,修法並不是沒有機會,現任立委目前包括金管會前主委曾銘宗、余宛如、蔣萬安等人,都相當關注區塊鏈的發展,行政院長林全近期也要率領內閣與財金部會商討相關進度,而衛福部長林奏延更在六月就率先開第一槍,希望將「區塊鏈」系統推動到「食品安全追蹤追溯系統」,防堵業者造假,總統蔡英文也注意到這方向。

機會與風險並存的熱潮:不要喪失機先也要避免網路泡沫重演

「區塊鏈未來發展的速度、應用層面,我個人認為會遠超出我們的想像!」台灣證交所前總經理林火燈卸任前指出,今年四月證交所就召集十多位同仁,成立證交所的區塊鏈小組,就是要找出因地制宜的區塊鏈項目。
林火燈看好區塊鏈的潛力,是因為其技術目前在資訊透明、結算效率和安全度,都受到肯定,「雖然證交所、櫃買中心和集保結算所作為中介機構,被大家所信賴,但因應每日資本市場的交易相當繁雜,為了強化風險控管,必須付出高成本,業務範圍也受限。」
「台灣未上市櫃的中小企業實在太多了,」林火燈眼神發亮地說,區塊鏈現階段結算驗證的速度還太慢,但未上市櫃公司的公司股權登記、轉讓、以及法律效力的主張,都是潛在的商業價值,可望用區塊鏈補足。他舉例,像每年股東會的電子投票、除權息等業務流程,也可以提升效率。
也因此,廖世偉最近相當分身乏術,每週三晚上在他住處,有一場專為立委、官員開設的讀書會;面對每天雪片般的電子郵件和電話請益,他雖應接不暇,但也忙得充實愉快。只是,他最近也警覺到區塊鏈有「過熱」跡象,苦口婆心地當起烏鴉,提醒所有人,「要小心哪!扎穩腳步別跌倒!」
就像建造房屋前,要先打好地基、其次才是灌鋼筋灌水泥、鋪磚美化,廖世偉憂心的是,搶快圈地蓋樓的背後,如果忽略底層的技術架構,那麼只會頭重腳輕,反而不利區塊鏈的長期發展。
「還是要謹慎,別忘了十多年前的網路泡沫,有多少人摔跤後再爬起來,但如果爬不起來呢?」一路見證網路產業起伏的廖世偉預言,區塊鏈肯定是大趨勢,只是風險也不容輕忽。
從前在外商擔任產業分析師、已經投資四家台灣團隊背景區塊鏈公司的源鉑資本執行長胡一天,則是樂觀派,他認為,區塊鏈最主要的衝擊,其實不是像許多人擔憂的失業和政府監管的問題,又或者是對原有產業的顛覆,他反而認為,如何從傳統單中心化的「威權體制」迅速過渡到多中心化的「新創體制」,制定適合專法才是最大課題。
胡一天看好區塊鏈本質,其不可磨滅、不可竄改的「創造信用」的技術特性,正好適合構築一個互聯網時代人類的集體真實記憶,當大家都開始用區塊鏈做資料備份、進行交易,以及在全世界進行大規模合作,「人工智能及虛擬實境結合的超級世界電腦,就非常可能出現。」
無論如何,當全世界的政府、央行都開始研究區塊鏈,當所有跨國企業、大老闆都積極投資區塊鏈,無論它是跨世紀的殺手級應用,抑或是隱藏著虛擬泡沫的網路神話,我們都必須要立刻起身摸著石頭過河,否則台灣將在這場快速發展的新科技戰爭裡,因喪失機先而陷於完全被動的局面。
 
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