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Fintech不只讓你花錢方便,更要助你好好理財

2017-05-08
SmartM/莊晨伶
 Fintech不只讓你花錢方便,更要助你好好理財
圖片來源 : visual hunt

【SmartM解讀】Fintech概念的金融服務近幾年蔚為流行,然而重心多重視支付而忽略理財。

Fintech概念的金融服務近幾年蔚為流行,然而重心多重視支付而忽略理財。以美國人來說,平均每戶負擔17000美元的信用卡債,再加上學貸、房貸等等,總債務超過十三萬美元。此外,近七成的美國民眾存款少於一千美元,三分之一沒有退休儲蓄。投資方面,過半的美國人沒有進行股票、基金投資,原因是風險驅避。
因此「如何花錢」不應為首要之務,擺脫債務、養成儲蓄概念才是優先。所以新創公司投入FinTech理財市場,以下介紹Fintech 公司研發的App或相關服務,分為預算、儲蓄、投資管理三方面:

預算管理:月光族的守門員

「Mint」是一款個人理財App,專注於自動化編輯和分類財務資料,將個人所有的財務資訊納入用戶所設立的賬戶中,包括銀行賬戶、信用卡、基金、個人養老賬戶、房貸等。
讓用戶全面了解自己的財務狀況,分析每個月在飲食、娛樂和購物等各方面的開支比重,從節流做起,並在超支時給予提醒。
 Fintech不只讓你花錢方便,更要助你好好理財
「Goodbudget」概念源於傳統將不同用途的預算放在信封、小罐子的作法,在規劃好預算後將不同支出類別放入「信封」,使用「扣數」的方法記帳,顯示剩餘預算。此外,它還可運用在家庭記帳,允許每位成員共用一個預算,並即時同步讓彼此對於支出一目了然。

儲蓄管理:積少成多,為日後打算

「Digit」由Google投資,讓沒有儲蓄計劃的人在不知不覺中進行小額儲蓄。Digit在取得用戶授權後,透過運算法根據付款歷史、消費習慣、發薪日等等計算安全的儲蓄金額,「自動」將資金從你的活期帳戶上不計息地轉移到聯邦保險公司投保的Digit儲蓄帳戶,整個流程會通過手機簡訊形式告知本人。
 Fintech不只讓你花錢方便,更要助你好好理財
Digit的用戶隨時可以進入他們的儲蓄帳戶,轉出無需手續費,也無上下限,此外,還會在達成儲蓄目標後發送祝賀簡訊給用戶。

投資管理:入門者也能輕易上手

Acorns」是一款旨在簡化人們投資的App,2016年獲得PayPal領頭的3000萬美元的投資。Acorns將重心放在為年輕投資人開啟個人理財之路,5美元便能開始投資。
 Fintech不只讓你花錢方便,更要助你好好理財
連結信用卡或借記卡後,運用用戶卡上的零錢投資,比如花2.6美元買了一杯咖啡,Acorns就會把零頭的0.4美元自動投資進其選擇的交易型開放式指數基金(ETF)中,用戶也可以選擇取消。
投資必然存在風險,因此Acorns會先諮詢用戶關於收支、風險忍受度等問題,以根據個人狀況選擇投資組合,也可自行調整股票、基金、不動產的比例,此外,不需聯繫證券交易商或理財顧問,指紋轉帳即可進行交易。
Acorns呈現出明確的投資選擇,而非艱澀的金融知識,提供用戶與金融商品更簡易的連結。
 
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參考資料

Forbes

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