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王道銀行3大戰略,成為台灣首家原生數位銀行

2017-05-23
今周刊
王道銀行3大戰略,成為台灣首家原生數位銀行
【SmartM解讀】Fintech的風頭來襲,許多銀行都紛紛關閉分行,如何在這波浪潮下存活下去,可以參考王道銀行如何利用三大戰略,成為台灣首家數位銀行。 
由台灣工銀轉型商業銀行的王道銀行,宣示要成為台灣最大的數位銀行,操盤人宋靖仁,一上任就擔下讓數位銀行上線的大責,他如何為這家新銀行注入創新?
3月28日,王道銀行(O-Bank)個人金融事業執行長宋靖仁精神奕奕地站上舞台,揭開王道銀行個人金融產品發布會的序幕。
一個小時的發表會,王道銀行端出不少創新產品,包括全程線上信用貸款,以及結合找房、鑑價、房貸功能於一身的App,完全顛覆傳統銀行實體通路經營方式,主打成為台灣第一家原生數位銀行。負責操盤的宋靖仁,去年11月1日才從國泰世華轉戰王道銀行,他上任的第一個挑戰,就是必須在60天內,讓王道的數位銀行1月3日順利上線。
「每天早上八點一進公司就是解決IT的問題,所有會議開完一輪,抬起頭來已經是晚上八點了,」在業界議論好奇下接下重擔,宋靖仁形容那段時間,像是「已經啟動引擎的賽車,很多決策必須當下直接做決定。」

戰略一:鎖定小資族,透過大數據,推機器人理財

王道銀行從以企業金融業務為主的台灣工銀轉型為商業銀行,可說是完全從零開始打造。宋靖仁深知,網路銀行已經是各銀行基本配備,多數金融機構是採取「不能缺席」的態度建置。當各家的功能大同小異,反觀王道銀行沒有分行與行員的營運包袱,可以擁有一起步就走在業界最前端的優勢,但要如何讓客戶耳目一新,將成為關鍵。
創新就成了宋靖仁的關鍵字,以投資理財業務的創新為例,捨棄了傳統理專專攻高資產族群的方式,王道鎖定小資族與年輕人,並打算推出機器人理財,強調透過大數據分析提供投資決策,而且只要一千元低門檻就可以投資。他透露之後也將在台北信義計畫區威秀影城開設分行,顛覆銀行通路的作法。

戰略二:創新支付業務,推簽帳金融卡,與客戶互利

除了以網路為服務平台是核心價值,王道銀行最引起同業關注的是,在支付業務上放棄信用卡市場,逆勢推出簽帳金融卡(Debit Card)。乍看之下捨棄了循環利息手續費收入,但眾所周知如今信用卡市場已經是殺到見骨的業務,光是維護客戶紅利回饋,就有可能讓銀行虧損,而王道銀行竟然還推出「海外消費2.3%國內消費1.5%」的優惠,關鍵就在於王道銀行少了大量人員和分行的包袱。
宋靖仁認為,以往商銀重視的都是規模效益,銀行為了擴大規模,積極採取購併的方式吃下大量的服務據點;市場已過度競爭,主管機關政策也傾向不再開放新的分行,目前僅有六家分行的王道銀行,便採取截然不同的策略,直接朝網路銀行的方向發展,成為唯一且專攻的武器。
在加入王道銀行前,宋靖仁是國泰世華銀行數位銀行事業處副總經理,2014年被國泰世華銀行從中國挖角回台,他最為人所知的商品即是為國泰世華銀行策畫行動銀行KOKO Bank,大幅提升國泰在Fintech(金融科技)領域的品牌力。
宋靖仁曾任職於阿里巴巴支付寶、八達通與中國招商銀行,擁有豐富的金融業背景,事實上,他原本服務於IBM,一路做到大中華區服務金融事業處總經理後,才轉戰VISA中國區業務發展副總經理。之所以從資訊人搖身成為金融人,宋靖仁首度透露,與王道銀行最高顧問羅聯福之間一段不為人知的故事。

戰略三:解決用戶痛點,開戶免臨櫃,十分鐘就解決

18年前,任職VISA中國的宋靖仁邀請有台灣信用卡教父之稱、時任中信銀副總的羅聯福,到中國對各銀行零售金融負責人傳授台灣發展信用卡支付經驗,羅聯福上的這堂課,對消費金融、信用卡發展的關鍵、趨勢有精闢看法,讓宋靖仁拜服,「羅顧問上課的筆記,我一字一句用手抄,為了日後參考,後來還請助理打字存檔,」宋靖仁說,他對零售金融的觀念,深受羅聯福的影響,也因為這層關係,讓他去年底決定轉戰王道銀行。
「當銀行很多服務逐漸被機器取代,但我相信銀行依舊會存在,只是場景轉換到客戶的手機裡,」宋靖仁滑開自己的手機舉例,「在王道銀行開立新台幣活期存款帳戶只要十分鐘,不再受限於分行營業時間,也完全節省了臨櫃開戶費時費力的缺點,」宋靖仁認為,王道銀行很多服務是直接針對客戶在使用網路銀行的痛點做設計。
對於未來產品規畫,宋靖仁表示,將會更致力從用戶體驗出發,發展出簡單、方便、安全的各項金融產品。
面對眾聲喧譁的數位銀行服務,王道銀行能不能後發先至,有待時間證明;不過,Fintech正成為金融產業未來主流的時刻,「我們要用新技術找到新客戶,」宋靖仁說,科技的創新哪怕一開始很微小,然而一旦成了氣候,跳躍式的成長往往會讓舊事物應變不及,這也是他堅信網路原生銀行有機會取代傳統銀行通路的關鍵。
 
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