悠遊卡與一卡通前後夾擊，icash要用跨業整合強勢突圍

2018-02-04

今周刊/勵心如

【SmartM解讀】台灣流通卡數第二大的電子票證icash近年積極搶攻消費者生活圈，然而前有悠遊卡、後有一卡通，icash仍要克服億元虧損，找到持續發展的立足點。

這家公司，成立四年、累計虧損超過一億元，卻是統一集團董事長羅智先，最期待發展的投資之一。「每次專案會議報告，有幾家公司，比較有前瞻性，我一定要先聽。」羅智先在去年11月17日的活動上說。他口中的前瞻公司之一，就是「愛金卡」。

2014年4月，統一超商正式將旗下支付工具「icash」業務，移轉至百分之百持股的子公司「愛金卡」。拿到金管會核發的電子票證執照的愛金卡，加入台灣行動支付戰局。

表面上，愛金卡像打一場艱困的戰役。在金管會資料上，截至2017年10月，愛金卡流通卡數為1679.58萬張，與龍頭悠遊卡5900多萬張仍有大段差距；而據統一超財報，2014年至2016年，愛金卡累計虧損近1.1億元。

但是，過去三年，愛金卡的單卡月平均消費金額，也從42.09元，成長到62.23元，成長幅度達47.85％，位居四大電子票證之首。而悠遊卡反而從96.54元下滑到85.97元，與愛金卡的差距，正在縮小。為什麼它可以逆勢成長？羅智先又在愛金卡身上，看到什麼前瞻性？

「支付其實是很單純的東西，用任何一種方式都可以支付。但要讓消費者覺得用你的卡是開心的，就會越來越多人用。」對愛金卡的發展戰略，總經理梁玉璘一言以蔽之。

2004年從統一超通路誕生的愛金卡，光是在小七通路，十年下來就累計了1200萬張的發卡量，奠定如今第二大電子票證地位。挾著統一集團的通路優勢，加上前身是icash消費紅利集點的OPENPOINT點數，就是愛金卡與其他票證的最大差異。

但是走出集團，愛金卡的成長動能也不遑多讓。2014年底，愛金卡開始對外拓展，2015年和銀行合作發行icash 2.0聯名卡，2017年和中華電信的手機錢包合作，進軍行動支付。近兩年也拓展交通領域，從台鐵到捷運、雙北公車，都可使用。

透過這樣按部就班拓展，2016年營收達3.07億元，成長35.48％。而過去十多年，消費者在統一超商使用icash的習慣，和OPENPOINT的點數優惠方案，無疑加強icash的使用黏著度。

而在整合的路上，愛金卡不遺餘力。除了交通領域，劍湖山世界、大學眼鏡、光南大批發，及連鎖茶飲店等通路，也已和愛金卡合作。梁玉璘說，現在消費者選擇支付工具時，在意的點除了方便性、優惠外，事實上更在乎店家提供的服務和產品本身，也會是後續拓展愛金卡生活圈的考量。

但是，統一超商也開始引進越來越多支付工具，包括LINE Pay、街口支付、Apple Pay、Samsung Pay……，意味著過去以統一超為最大立足點的愛金卡，優勢已逐漸不再，如何往外拓展，就是愛金卡未來發展的一大關鍵。

在梁玉璘眼中，這反而是機會。「我們都是從合作夥伴出發，讓合作夥伴各自發揮長處。」她說，「我覺得愛金卡反而是connection（連結）的角色，我們架起合作的橋樑，把集團通路、特約機構、銀行全部串在一起。」

梁玉璘舉例，像是愛金卡與銀行合作發行聯名卡，銀行也會評估怎麼和統一超、OPENPOINT、集團內其他通路結合，產生跟其他電子票證聯名卡的不同效益。統一超的OPENPOINT團隊將點數變成吸引消費者的工具；銀行則可同時推銷信用卡，這樣互補合作，讓消費者體驗更佳。

「現在所有支付業者想做的事都一樣，就是整合。」勤業眾信金融風險諮詢團隊協理沈恬憶指出，電子票證也能扮演這樣的整合角色。

隨著與各種不同業者合作，愛金卡現在已不再扮演統一超商的附屬角色，從銀行、電信業者，到其他通路業者，都成為合作夥伴，成為統一集團對外串接的重要橋樑，這也是羅智先看重的前瞻性之一。

帶領靠夥伴打天下的愛金卡，梁玉璘也不喜歡站在前面。「我來公司只受訪過二次，這是第二次。」她笑著說。她讓更多的鎂光燈打在夥伴身上，然後跟著他們一起攻下這塊發展無限的市場。

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