鎖定亞太消費者，Visa結合科技提高支付安全性

一般來說，大家辦信用卡關心發卡銀行給的優惠，像是看電影有沒有折扣，國外刷卡是否有免手續費優惠，較少注意銀行背後的發卡組織。而在全球以及台灣發卡量相當大的 Visa，其實一直在改進付款機制，希望用新科技帶給更多付款方式的可能性。而方便之外，Visa 也相當注重新技術的安全性，要減少盜刷的機會。今年 (2018) Visa AP Security Summit 在新加坡舉行，探討亞太地區各國不同的商情之外，相關技術如何確保消費者便利同時也享有交易安全，不會有個資外洩的狀況；商家、發卡行也能減少盜刷的風險。

Visa 成立 60 年，Visa 從推廣共同標準的協會出發，IPO 後轉型為公司型式，一直致力於讓各方參與者加入，討論共通的開放標準，共同營造便利的消費者體驗。今年在新加坡舉行的 Visa AP Security Summit 創下參與者新高，超過 500位參與者，共有來自 27 個國家 633 人參與。而在國家區域的代表性上面，以大家搶攻的東南亞市場參與者最大，共有 335 位參與者來自東南亞地區，其次是大中華區的 102 人。

由於亞太各國或地區擁有相當多的人口，而且不少地方才剛開放市場，或是人均所得往上大幅提昇，因此變成不少家跨國企業的重點市場，需要佈局搶新場的地方。亞太地區有不同的特性，而且各國往往都有不同的同樣文化、語言，一地可以用的方案，往往換了地方不能照用。

對於 Visa 來說，東南亞新興市場還有直接從行動通訊開始普及，Mobile First 的特性。因此 Visa 要推廣信用卡，往往開始就直接提供行動支付方案。Visa 亞太區總裁 Chris Clark (柯如龍) 用數據提醒我們亞太區的特性，快速都市化，智慧型手機人口大量增加，而且是 Mobile First 的人群。最重要的是，亞太區裡的人口數，是遠遠超過其他地方，深具潛力。

柯如龍進一步解釋亞太區的機會，不只是各分區內人口最多的地方，而且現金使用習慣比例相當高，總交易交易有 11 兆美元，現今仍佔 55%，有 6.1 兆美元。再加上亞太區不少國家經濟開始發達，智慧型手機普及，都市化程度一直提高，就是 Visa 的機會。

柯如龍細數 Visa 在亞太區的表現，Visa 在亞太區內有 42 個市場，共 23 間辦公室，最近則進入緬甸與柬埔寨設立辦公室。900 家 Visa 的伙伴金融機構， 1,200 萬家可收 Visa 支付的商家，近 10 億張 Visa 卡片，以及透過 Visa 的總交易金額達 1.8 兆美元。

目前亞太區簽單金額佔 Visa 的總簽單金額的 23%，未來可望隨著亞太各國家和區域內經濟發展，智慧型手機使用者增加帶動的行動支付需求，都市化發展大幅增加，亞太區大量的人口，就像當年中國改革開放所開啟的機會，帶來更多 Visa 信用卡的使用者。

隨著生活中網路服務的普及，大家都有記不同服務帳號密碼的需求。真依照密碼的規定，而且要符合一定強度，每個服務都要用不同的密碼，而且不能跟個人現實生活的事物相關， 密碼變得難記，而且相當難以管理。引進每個人獨一無二的生物特徵，採用生物辨識的帳號認證機制，變成新時代的選項。

Visa 也在大會宣誓，他們已經準備好了。假若金融機構有需要，Visa 都能端出經過檢驗的生物辨識方案。如今密碼已經走到其功能侷限的地步，該是用每個人獨一無二的生物特徵，來當作身份認證的依據，避免盜刷。

除了生物辨識，各家行動支付業者背後採用的代碼化技術，已經產品化開花結果，保護真實卡號不曝光，代碼化轉換出來的卡號，出了裝置就無用武之益也。而在網路購物上，常見的不過卡交易時的認證機制 3-D Secure，也已經推出 2.0 版本標準。

Visa 對在場的伙伴，強調 Visa 仍會秉持四方模式的方式，站在發卡銀行背後，提供安全、便利的方案。隨著行動支付方案已經越來越普及，如 Apple Pay、Google Pay、Android Pay，以及除了手機之外，運動手環、甚至汽車都有可能透過代碼化技術成為支付的載具，我們看到 Visa 運用 AI 等新技術，建構未來適用的支付方法。