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千萬部落客告訴我的事:「想邁向財務自由,就千萬別存錢!」3個投資心態幫你及早達成財富自由

2020-06-22
創新拿鐵/Hayden
千萬部落客告訴我的事:「想邁向財務自由,就千萬別存錢!」3個投資心態幫你及早達成財富自由
圖片來源 : 創新拿鐵
【SmartM解讀】錢存在銀行,利率比不上通膨率,這已經是大眾普遍的理財認知。但是在不同的人生階段,每個人的投資方式可是大不相同,要如何善用資產,選擇符合需求的投資工具,並且規劃資產配置,3個觀念帶你進入理財世界,早日邁向財務自由!
  老一輩的人常告誡我們,存錢是美德,應該把錢存起來,以備不時之需。但來自年輕世代的部落客Tim Denning卻說,這句話只對了一半。如果你只是將錢存起來,而不做其他配置,則若干年後你仍將所剩無幾,還不如趁早用掉。
創新點:存錢不是美德,只會弱化你的財務
本文3大重點:1. 如果你想邁向財務自由,就千萬不要存錢。2. 不要將鷄蛋放在同一個籃子裡。3. 將「市場」當成是「季節」。

1. 如果你想邁向財務自由,就千萬不要存錢

  很多人都擁有過存錢筒,每次身邊有了零錢,就習慣往裡面放,久而久之,便能存下一筆小錢。父母親以前也常告訴我們:「存錢是一種美德」,因此長大後我們便習慣將錢存在銀行裡面,而不做其他用途。但知名部落客Tim Denning卻說,如果你想要邁向財務自由,就千萬不要存錢。

(圖片來源:Medium.com
  Tim Denning以前是銀行員,現在則是非常受歡迎的部落客(Blogger),擁有超過400萬名訂戶,每月超過3千萬名讀者,和1億4千萬的瀏覽量。他認為將錢擺在銀行裡,每年只能收取微薄利息,根本無法彌補通貨膨脹所帶來的貶值損失。下面的圖完整顯示了在1913年的一塊錢美金,到了2018年購買力只剩下不到十分之一。因此,存錢會帶給你財務上的無形損失,通貨膨脹每一分鐘都在蠶食著你存的每一分錢。如果你花費時間和精力賺錢,結果就是將錢存起來放著讓它貶值,則這樣的辛苦工作又有何意義? 
  因此,存錢不一定是一種「美德」,你應該懂得運用金錢,否則就算很會賺錢,或坐擁金山銀山,財富終有消失殆盡的一天。前重量級拳王邁克·泰森(Mike Tyson),他在傳奇性的職業生涯中收入超過3億美元(約90億台幣),但他將財產浪費在珠寶、妓女、豪宅和汽車上,2003年在他30幾歲時便申請破產;中了數百萬美元樂透的幸運者經研究顯示,在中獎後的三到五年内,破產的機率也會比一般人大幅飆升,而這些都是不懂得善用金錢的結果。

2. 不要將鷄蛋放在同一個籃子裡

  金錢的好處是,只要你將它放在對的地方,它就會一直為你默默賺錢,用錢滾錢,甚至想叫它停下來都不行。當然,將錢放在銀行裡生利息,也是用錢滾錢的一種,但缺點是利息太低了,跟不上通貨膨脹的腳步。因此,你必須找出更有利潤,且獲利更穩健的方式才行。這個答案很簡單,就是將錢投資在黃金、房地產、債券、股票或電子貨幣上。這些資產,每一樣的預期報酬率都比銀行利率來得高,但當然賠錢的機率也會來得大。
  所以,你還需要做一件事情,那就是風險分散,也就是一般所說的「不要將鷄蛋放在同一個籃子裡」。同樣的意思,如果是出自財務顧問之口,便稱之為「資產配置」。這樣的建議,財務顧問每小時要價一千美元以上,因為他們會告訴你「資產配置」主要的重點在於:「我應該將多少錢放在每一項資產上面?」

 

(圖片來源:Flickr
  這個問題的答案因人而異,你在每一項資產上的最適投資金額,和你的財務條件以及年齡有關。如果你有一萬美元可以投資,則投資的成敗對你影響較大,你便不適合做太大冒險;若你有十萬美元可以投資,則你可以嘗試一些高風險、高報酬的投資工具;當你還很年輕,便有時間可以在失敗後捲土重來,因此也可以選擇部份風險高,預期報酬率也高的投資工具。
  如果你不想花太多錢在財務顧問的收費上面,Tim Denning以他的經驗,提供了一個資產配置的建議:
黃金:5%
房地產:30%
電子貨幣:5%
債券:20%
股票:40%
  但在投入資金之前,你還需要先了解每一種資產的類別及性質,這些資產的每一個類別下都含有更細的類別。例如債券有公債及高收益債(垃圾債),股票有小型股、大型股和科技股。股神巴菲特說:「如果你並不了解你所投資的東西,則你所做的事情與賭博無異!」因此,接下來的挑戰是進一步學習這些內容的細節。
  如果你嫌麻煩,則一個簡單的投資方式是購買股票,債券,乃至房地產的「指數股票型基金(ETF)」,每一種基金都包含了一籃子的投資標的,因此買ETF就能幫你達到風險分散的目的。Tim Denning所找到的,收費最便宜的ETF,是由美國最大的基金管理公司之一「Vanguard」所發行的基金,它們有許多不同的投資產品,你可以在做決定之前先對這些基金做一番研究。 


(圖片來源:MG21.com

3. 將「市場」當成是「季節」

  當你根據年齡,規畫將錢投資在不同資產,以進行多元化投資時,你最後一個需要考慮的因素是:現在是處於經濟循環周期中的哪一個時期?也就是說,股市和經濟是處於極大成長,極小成長或是衰退時期?例如2020年5月,股市和經濟因為「新冠肺炎(COVID-19)」的影響,正處於衰退之中。
  考慮所處的市場狀況很重要,因為它會影響你所購買的資產種類。目前我們正處於一個顛覆的全球經濟之中:石油價格為負、央行大量印鈔、債券收益為負,以及預期的通貨膨脹率高於正常水平等。在經濟衰退時期,你可能會喜歡股票便宜,因為就好像買到了折扣價一樣。你可能希望擁有少一點的債券,因為有些債券可能不會給付任何利息。另外,因為時局的不確定,你可能會想要研究其他抗通膨的資產(例如黃金)。
  Tim Denning發現,了解自己所處的經濟循環最簡單的方法就是,將「市場」當成是「季節」:春季、夏季、秋季及冬季​​。2019年的市場就像是夏天一樣,你可以賺很多錢;而現在(2020年)絕對是「冬天」,那些承擔太多風險的人都被市場消滅了。因此,選擇一個季節(市場),然後再根據那時的狀況進行投資。(立即了解:市場波動不定,該怎麼找到最佳投資機會與時機?)
  由於通貨膨脹,金錢隨著時間貶值,存錢只會弱化你的財務。如果你的錢變薄了,存錢就顯得沒有意義,還不如趁著沒貶值之前將它們花掉,但這麼做你終將一無所有。因此對於錢,最有意義的策略便是進行投資,讓你的錢為你服務,而不是任由通膨怪獸將它們吞噬。
  將你的資金投入可以增加收入的資產,或是在經濟不景氣時期能夠保護你的資產。投資時記得要依你的年齡,財務狀況,在不同的資產類別中分散風險,並依經濟所處的財務「季節」做出最佳判斷。如此,你的工作及投資並行,便能早日達到財務自由,減輕生活壓力,有餘裕做自己喜歡的事情,還有能力幫助他人,何樂不為?
 
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