開源節流之外，記得跟櫃員打好關係：新創公司的銀行之道

新創團隊成立第一步，不是開發產品、不是找客戶、不是找創投，而是找銀行。滿街的銀行，還有分本土、外商、區域等眾多種類，到底那一間才最適合自己的團隊？以下跟大家分享我的自身的經驗！

先整理公司業務需求，讓效率事半功倍

開戶前先綜合評估自家公司的需求，例如：薪資轉帳、收付貨款、金流服務、外幣交易等，綜合性業務並不是每家銀行或分行都有提供。以虛擬帳號服務為例：我們在詢問富邦時，該行的行員並不是很清椘這項服務，經襄理詢問後，申請手續必須用送件的方式到另一個分行辦理。而上海商業銀行則是在開戶時，可以一次就申請完成。但如果是外幣帳戶，上海商銀則必須另開一個外幣的戶頭獨立管理，富邦則是可以由一個戶頭統一管理所有的幣別，方便買賣外幣。

離辦公室距離一定要近

銀行最好是在離辦公室地點近的地方，因為永遠不知道什麼時候需要去銀行辦理業務。即使沒有重大業務，但像轉帳、領錢、換匯、設定帳戶等小事，還是得親自去一趟，也可以順道跟行員們培養感情，別讓距離成為藉口而讓公司帳戶失去應有的效能。

與行員培養好的業務往來關係

跟行員打好關係是非常重要且需去經營的一件事，這樣才會知道銀行有什麼優惠方案或是可在某些服務談到折扣。以我的經驗，在申請虛擬帳號服務時，從原本的10元能談到5元，還有機會到更低的折扣。另外在一間銀行，大多數都限制只能開「一個」公司帳戶。但我們因業務需求，為了把帳戶及項目做更清楚的分類，所以詢問是否可開二個帳戶。後來向行員及襄理說明之後，銀行是同意讓公司在同一家分行開二個帳戶。假設他們拒絕，公司則必須再去其他銀行開戶，後續則會造成許多管理及應用上的不便。

事先評估銀行介面的操作便利性

選擇銀行時可以先從各家銀行的網站，觀察界面設計及操作流程。如果光從網頁的業務介紹操作都不順暢，推論在客戶操作端，也很難有順手的操作系統可用。另外值得注意的是，銀行有沒有開發APP。目前大多數銀行都會有推出此功能，但有的只限查閱並沒轉帳功能。

開戶是否有門檻限制

通常一般的銀行像上海商銀、富邦、中信、玉山等都不會有門檻，只要存個1,000元就可開公司戶。但像外商銀行如CITIBANK、HSBC則要特別注意。如果該分行沒有負責法金的專員，必須事先預約。另外我們從詢問到實際在HSBC開公司戶，需有具備3,000萬存款及營業額證明。專員的解釋為，因人力的調配，未有足夠的人力服務戶頭沒有錢的中小企業，所以才會訂出此規範。

累積公司信用

公司在銀行有金錢持續進出是很重要的，因為在申辦任何服務，行員都會先問統編。一開始還無法理解為什麼要問，後來發現當行員看到公司資料後才會選擇要提供的答案。所以建議選固定幾家銀行做交易，即使在新創階段，一定還是會有對外金錢往來，就趁這時候來累積信用吧！

開戶要準備哪些資料

負責人身分證

公司大小章

政府公函正本 : 有公司的統一編號、服務項目、商業所在地的文件。

公司登記證明文件(如主管機關核准公司登記之核准函、公司設立/變更登記表或公司登記證明書等)。

如果公司還沒正式立案，是可以拿正在進行申請中的公文或申辦資料到銀行開戶，帳戶名則會為”XXXXX公司籌備處”。之後公司正式成立後，則可以依原帳號改名，把籌備處拿掉。PS：各家銀行所需資料可能會有所差異，建議事先去電詢問。

創業真的不容易，很多看不見的大小事，都有可能成為影響事業發展的因素，希望大家都能順利找到自己的銀行之道。

作者簡介：

鄧勝薰，目前為Founder Squad Taichung 發起人及EIPA國際菁英攝影師協會 負責人，喜歡從不同角度看事物，結合多領域的專家共同創造價值。

最喜歡杜拉克所說的：問對的問題比找對的答案重要！

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