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沒銀行帳戶、信用卡也OK!Payfazz為印尼打造另類線上支付

2017-08-16
SmartM/許博涵
沒銀行帳戶、信用卡也OK!Payfazz為印尼打造另類線上支付
圖片來源 : global.quiz
【SmartM解讀】在印尼,擁有銀行帳戶的15歲以上人口,比率不到40%,這使得行動支付推行不易。帳單支付公司Payfazz建構新型線上支付機制,讓沒有銀行帳戶、信用卡的印尼人,也能做簡單的線上支付。
帳單支付新創公司 Payfazz 日前獲得 Y Combinator 12萬美元的投資,是首家獲得 YC 注資的印尼公司。 Y Combinator 是一家以投資種子階段初創公司為業務的創投公司,是新創圈的超級孵化器;其投資過較知名的公司有Airbnb、Dropbox等。這次 YC 對Payfazz的投資金額雖少,然而象徵著成立剛滿一年的Payfazz正式進入矽谷創業圈,得以和YC過去投資的明星公司交流。
Payfazz所建構的線上支付系統不需要銀行帳戶或是信用卡,適用於金融系統尚未穩固的開發中國家,未來發展性成為獲得投資的主要原因。

難度:金融滲透率低,行動支付推行不易

東協總人口高達六億,極大的發展潛力讓騰訊、阿里巴巴、Amazon先後在該區插旗。然而東南亞當地金融滲透率普遍偏低,其中尤以印尼為甚,15歲以上擁有銀行帳戶的人口比僅不到40%
印尼金融系統使用度低,原因主要有二:一是銀行普及度不夠;二來印尼人多半沒有儲蓄的習慣,因而較不需要申請銀行帳戶。金融滲透率低也進而導致電子商務以及線上支付推廣困難。

突破:透過代理機構加值,解決無帳戶問題

為解決低金融滲透率,Payfazz建構分散式銀行系統。任何人在經過Payfazz的審核後皆可成為金融代理機構,讓金融活動不再僅限於銀行,並藉由代理機構的大量點促使金融滲透程度增加。接著一般人可以到這些認證過的代理商付款並獲得相應的Payfazz點數,而這些點數可用於線上付款、線上購物等用途,達成不用銀行帳戶與信用卡即可線上支付。
每完成一筆交易,Payfazz會收取金易額 5%作為手續費,並將其中的 4%作為代理商的利潤。目前印尼全國已有一萬七千個代理商,每日交易量介於兩萬五千到四萬筆,雖然平均單筆交易 3 美元仍偏低,然而交易數量仍持續攀升,營收將十分可觀。

競爭:對手Kudo也祭出對應之道

事實上,Payfazz並非第一個推出這樣概念的公司。Kudo,印尼本土的行動支付公司也提出對於低金融滲透的解決之道,他們的平台讓用戶可直接下單,並到Kudo指定商家付費,商品便會送到家中,整個流程類似於台灣超商繳費的概念。Kudo符合印尼當地的支付方式也被Uber東南亞最大的競爭對手Grab相中,在今年初以 3 億美元收購。
面對強勁的競爭對手,Payfazz認為自己更專注於金融服務的範疇,這是Kudo始終未涵蓋的。除了YC的投資外,Payfazz也和印尼最大的電信公司Telkom合作,可望再拓展支付項目多元性。目前點對點的金錢移轉仍是第一階段,未來Payfazz希望打造用戶間的金融借貸平台,讓陌生人透過平台認識,進而發展成借貸關係,使貸款在印尼的接受度更廣,也是Payfazz和傳統銀行體系相比之下的優勢。
 
 
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參考資料
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