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青年世代崛起，亞洲Fintech起飛的３項原因

2016-06-30

SmartM/許方瑜

圖片來源 : Pixabay

全球Fintech新創公司在2015年得到的投資總額已經達到190億，根據花旗銀行針對Fintech所做的報告，Fintech的市場規模在5年內整整成長10倍。而有別於以往科技發展皆是由矽谷向外發散，這次亞洲的發展速度更是引人注目，究竟亞洲Fintech成長比別人快速，有以下3個原因：

1.中國千禧世代

中國，作為引領Fintech風潮的國家之一，之所以能夠取得這麼大的成功，原因來自人口結構的轉變。

隨著中國「80後」世代的成長，如今已經達到而立之年的他們，不乏擁有顯著的消費能力。不同於上一代節儉習性，這一群揮金如土的年輕人轉而擁抱消費主義，這個更現代化的社會規範。高消費族群以及對於科技的高熟悉度，也意味著Fintech將獲得更廣大且有能力支撐的市場。依據中國互聯網資訊中心（CINIC）的報告，於2015年上半年線上股票、基金市場交易戶，以80後世代最多，佔了41.8%。

除此之外，在中國行動支付也達到巔峰。中國目前有3.8億人會透過手機從事購買行為，以及200萬人會使用手機電子錢包在商店內付款。儘管從花旗銀行和J資本近期報告可發現，中國的Fintech場景巔峰期已過去，但是中國VC於Fintech的投資規模已經在一年內翻倍，2015年已達到27億美金，已經佔了超過亞洲Fintech總創投資金的一半。因此，接下來幾年中國將繼續帶動亞洲的Fintech發展。

2.沒有銀行帳戶

星展銀行資訊長Neal Cross表示隨著行動電話的普及率急速增高，亞洲有為數龐大的人將透過行動裝置，開始從「未擁有銀行帳戶」過渡到「擁有銀行帳戶」，這將是企業發展此項領域的好時機。根據世界銀行，亞太地區沒有銀行帳戶的成年人多達20藝人。

金融包容性已經成為亞洲大陸上注目的焦點，因為它在2030年永續發展會議中，被世界各國領導人認為，它將是可以脫離貧窮的一項重要工具。手機將成為轉換沒有銀行帳戶狀態的鑰匙，而擁有有一個智能手機是足以讓沒有銀行帳戶的人們連接到金融機構。因此，在新加坡和印度的公司就已經正在建設數位化解決方案，來滿足消費者的需求。普華永道（PwC）報告指出，在印度，沒有銀行帳戶的人，從2011年開始，從5.77億到2.33億人，4年內已經減少一半。例如：印度Fintech新創公司Kyepot執行長Sidd Gandhi認為，儘管在農村地區智慧型手機的普及率仍待努力，但是他們仍然可以透過功能型手機提供服務。

3.對數字與系統的強大信賴感

由於亞洲的民族多樣性和動盪的政治氣候，亞洲也成為最多Fintech新玩家使用「區塊鏈」（BlockChain）的趨勢。

不只是比特幣。Blockchain技術是一個只能通過系統上的用戶多數同意的情況下，才能更新一個公共的、永久性的數位交易系統。它不能被篡改，也無法或以任何方式修改。

根據星展銀行白皮書，亞洲之所以大量使用Blockchain技術，原因來自於特殊的社會結構。亞洲社會往往對企業和政治體制的信任水平較低，而新的業務關係，一般是透過家庭關係和相互信任的團體建立。由於Blockchain的公信力在於系統和數字，它可以建立一個公平和中立的空間，刪除可疑的第三方，並且為有潛在風險的新公司帶來有效的規範。

從Blockchain受益的企業，其中一個是通過貸款。如果一個新的企業想要獲得資金，發展其公司，Blockchain技術可以幫助這些公司針對現有資產，如機器設備，進行貸款。由於Blockchains是防篡改的，銀行和潛在的投資者可以確保資產存在的價值及企業償還貸款的能力。