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老產業、新科技，「保險科技」在東南亞發展有５大重點

2017-04-10

SmartM/莊晨伶

圖片來源 : Pixabay

【SmartM解讀】「保險科技」（Insurtech），帶來差異化、個人化服務以及用戶參與，五個未來東南亞國家在保險科技領域發展的重點，包括用科技和數據降低保費、善用行動裝置、網路資訊開放提供更完整保單資訊、傳統保險品牌引進新創公司技術。

說到保險，我們通常會自動聯想到保險經紀人介紹著令人眼花撩亂的方案、填寫一堆表格資料完成保險步驟。在擁抱數位科技的今日，「保險科技」（Insurtech），是一個正席捲西方國家的新興名詞，差異化、個人化服務以及用戶參與皆是未來趨勢。以下是五個未來東南亞國家在保險科技領域發展的重點。

1.降低保費

Usage-Based Insurance（UBI 保單），是根據使用率來計算保險費，更能反映實際風險。舉汽車保險為例，里程數、行駛時段，以及駕駛行為，都可做為UBI 保單計算費率的因子。保險品牌在動態調整保費方面不斷提出改善方案，如在新加坡設立的CXA Group ，提供企業保險方案，能夠依據員工的健康狀況或是參與健康活動的頻率來調整保費。

2.善用行動裝置

資誠聯合會計師事務所（pwc）2016年發表的全球金融科技調查指出，九成的保險品牌希望五年內客戶能以行動裝置或App 來聯繫業務員。首先，這能使業務員更便利接觸新客戶，也能透過整合保單銷售、繳費、客戶理賠服務於一個平台。對於經濟高速發展的東南亞國家，結合行動裝置是最省時省成本的解決方案，如保險科技公司Democrance提出將微型保險與手機行動上網方案結合做銷售，如此一來可以推出每月繳費的保單，而非傳統的長期保險計劃。

3.提供更完整保單資訊

西方國家綜合比較保險方案的網站十分成熟，提供「一站式」的服務，讓消費者不必瀏覽數十幾個網頁就能進行比較。然而東南亞國家目前缺乏這類網站，新加坡的 ComparFirst.sg 、以及新創公司Sureify 致力於優化網頁及使用者體驗，以期能縮短與歐美國家的差距。一旦消費者有更好的管道接收訊息，保險公司也就有壓力提供更符合需求的差異化保單。

4.促進傳統保險公司和新創公司合作

保險科技進入市場也面臨著新科技卻必須遵守舊法規的困境，但是歐美市場上已有許多傳統保險公司和新創公司合作的案例。美國第一大人壽保險公司MetLife（大都會人壽保險公司）推出名為Collab 的創新專案，吸引新創公司提供技術解決公司內部問題。透過合作，能夠讓傳統保險業注入新活力。

5.運用大數據

大數據的浪潮不斷，尤其是互聯設備的普及化為保險業提供更多數據來源，據估計到 2020 年，亞洲互聯設備數量將從現在的 31 億部增長到 86 億部。相較於傳統的保險精算，現今保險公司能運用即時數據及動態定價提供個人化服務，例如新創公司Digital Fineprint 從社群媒體平台抓取用戶資訊做分析，提供保險公司更了解保險用戶，也提供用戶客製化的保險方案建議。