AI風暴朝金融業襲來！8年內近24萬個工作因此消失

自從2008年金融風暴後，金融業正陷入另一場風暴。人工智慧（AI）的應用，正在快速取代傳統的金融人才，其中，華爾街首當其衝，因為美國的AI發展領先全球。

這場AI風暴，對金融業工作者的衝擊程度，甚至超越2008年，因為它徹底改變了金融業的營運模式、人才結構。根據數據分析機構Coalition統計，華爾街前12大投資銀行，在FICC（包涵承銷、銷售、固定收益、外匯、大宗商品等交易）、股票（Equities）、投資銀行部門（IBD）三大核心業務上，過去一年僱用人數減少3%、削減1900名員工，自2012年以來，共減少12.7萬名員工，僱用員工的數量，呈現長期下滑趨勢。

 

 

展望未來，情況同樣不樂觀，並且不僅只是華爾街或投資銀行，而是擴大到全球金融業。根據專業金融顧問公司Opimas在2017年4月的預估，到2025年，AI科技將讓全球金融業減少僱用23.6萬名的傳統業務員工，例如交易員、資產管理、私人銀行等，相對地，則將增加僱用2.7萬名科技、數據等相關領域的人才，一來一往間，將讓金融業成本收益率提升28%。

 

 

事實上，金融業是最積極擁抱AI科技的產業之一。《American Banker》指出，2017年，金融業將投資15億美元在AI科技上，並在2021年前，以每年平均投資28億美元的規模加速佈局，這還不包括投資於AI新創企業的數字。

AI對金融業的影響屬於全面性，改變傳統金融業的運作模式，並不局限於特定領域或工作。舉例來說，在流程上屬於前台工作的分析師、研究員、業務員、交易員，為客戶提供的投資屬性分析、投資策略、資產規劃、保險建議等服務，正被AI的機器學習、深度學習、演算法交易等技術取代，因為這些技術能處理大量、即時的資訊，並不斷學習、修正找出分析模式，處理資料的速度與數量，都遠非人腦所能相比。

一旦這些前台工作被AI取代，連帶也將造成法務、稽核、精算、風險控管等中後台工作的減少。因為這些中後台的主要工作內容，就是支援前台作業提供客戶更好的服務，一旦前台作業模式因為AI而改變，自然也將衝擊整個運作流程。

甚至，金融業的人資、金融監管等這些非例行性的工作，都將受到AI影響。例如，2016年10月，IBM就宣佈購併專攻全球金融監理、法規的諮詢公司Promontory，用來協助IBM訓練人工智慧系統華生（Watson），以便協助金融企業客戶，快速因應來自各國政府複雜多變的金融監管政策與法規。

AI科技，也徹底改變了金融業的人才策略，並產生更深遠的影響。首先，是讓金融業減少僱用初階職務的新人，如同機器人、自動化技術，讓製造業、零售業減少僱用作業員和門市店員一般。短期內，將直接造成過往高學費、低錄取率的商學院學位貶值，長期來說，對社會、經濟、青年就業都將都將產生衝擊，在面對「金融人才該如何因應」這個問題時，TABB Group金融科技研究主管Terry Roche說：「對於我即將大學畢業的兒子來說，我真的非常慶幸，他選擇雙主修資訊管理與供應鏈管理。」

第二個對金融業人才策略的影響，則是得要與軟體、網路產業競爭招募人才。儘管金融業裡，有不少被稱為「大到不能倒」的大型企業，但對科技、程式、數據等AI相關人才的吸引度與徵才規模，都無法和蘋果、Google、亞馬遜、微軟、Facebook、阿里巴巴、騰訊這類等級的網路巨頭相比，而佈局AI，也已經成為這些網路巨頭重點部署、軍備競賽的主戰場之一。

AI科技對人類工作的影響，是好是壞目前仍爭論不休。有的舊工作因為AI而消失，勢必也有新工作因為AI而被創造，這些發展中的趨勢尚無定論，但可以確定的是，若連象徵金頭腦、金飯碗的金融業工作都無法避免AI衝擊，未來幾年，恐怕是資本主義發展約200年以來，對人類職場衝擊最大的時候，除了繫好安全帶搭上這班雲霄飛車外，「創造自己無可取代的價值」，將是工作者未來的職涯中，最嚴肅也最無法迴避的課題。

 

American Banker、eFinancial Careers