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「隨金融」時代來了,數位金融服務無所不在

2019-03-29
財訊雙週刊/張鴻
「隨金融」時代來了,數位金融服務無所不在
圖片來源 : pixabay
SmartM解讀】隨著網路科技進步,金融服務不在受限於實體,可以看到各家銀行都積極發展數位金融服務,甚至也有了純網路銀行的出現。如今的銀行服務已是『隨金融』,隨時隨地都有金融服務在身邊。
今年《財訊》財富管理大調查共有22家銀行/券商獲獎,從中可以看出各家積極發展數位金融,從網路銀行、行動銀行到各式智能化服務;例如元大銀行的URL快速下單服務平台、群益金鼎證券互動式理財機器人「GOODi」、玉山證券數位存股「股票e指存」,中國信託、台新銀行、新光銀行更建置數位分行,讓銀行服務從實體到虛擬,再從虛擬回到實體。誠如中國信託個金營運總處總處長楊淑惠所說:「如今的銀行服務已是『隨金融』,隨時隨地都有金融服務在身邊。」

數位金融成顯學虛、實服務一網打盡

《Bank 3.0》作者布雷特.金恩(Brett King)曾指出:「未來,銀行的一切都將趨向行動化,但更重要的是客戶的行為,而不是場所。」因此銀行要了解客戶的行為、習慣及偏好,才能提供滿足客戶需求的服務。
根據本次調查,在使用銀行/券商的數位財富管理服務(含網路銀行、行動App、網路軟體、看盤App)上,最滿意的前3項是:版面簡潔可以快速找到所需要的功能、提供的資訊豐富且更新速度快,以及交易安全性;相對的,手續費反而不是投資人關心的選項。
值得一提的是,今年還新增了「最佳財富增值」,希望找出投資人心中最有價值的銀行/券商。不過,資誠企管金融產業服務執行董事李潤之認為,投資績效好壞不是銀行可以掌握,因為所有的金融商品資訊都是公開的,每家銀行都一樣,頂多能夠做到資訊的即時性、提供適合的建議及方便好用的平台或工具。
隨著人工智慧(AI)的快速發展,若能將一些厲害分析師的操作邏輯透過機器學習(machine learning)智能化,應有助於績效的提升。
由於消費者行為不斷改變,金融業的服務不只提供資訊與服務,還要懂得如何抓住客戶的心。《財訊》財富管理大調查自去年新增「最佳創意行銷」,鼓勵金融業者發揮創意,創造話題熱度,並整合運用不同的媒體、平台,達到行銷目的。
例如獲獎的國泰世華銀行,1月在網路上推出《負責才是真富有》系列影片,故事主角從童年、求學、就業、外派到創業中,即使遭遇挫折仍一路堅持,勇於承擔責任,呼應國泰世華以專業守護客戶資產的責任感;吸引超過百萬人次瀏覽。
「隨金融」時代來了,數位金融服務無所不在

運用影音行銷 強化品牌好感度與認同感

多年前憑著「認真的女人最美麗」一句廣告詞,為台新銀行玫瑰卡打響知名度;延續台新銀行財富管理「認真」的品牌精神,去年以「因為專業,所以更懂你」的廣告訴求,建立台新銀行獨特的專業形象;今年再以「專業領航,認真守護」,溝通專業認真的優勢,透過在電視、網路及戶外媒體的精準投放,直接帶動新台幣、外幣優惠利率定存目標達成率121%。
看準高齡化社會來臨而興起的財富管理需求,遠東商銀整合遠東集團資源,與元智大學於去年共同開辦「樂齡理財學苑」,針對55歲以上熟齡客群,規畫智慧理財、生活美學、數位科技、健康樂活、經典智慧5大學程及兩次移動學堂,推廣「智慧理財,安心樂活」的理念。
元大銀行在去年推出「將心比心,擁抱幸福理財」專案,透過平面廣告、理財講座及活動,不斷傳遞「用心、關心、誠心」的服務,獲得客戶的正向回饋。

結合核心優勢 推動「給釣竿」公益模式

從今年獲獎的影片內容發現,行銷重點不再是宣傳產品或服務特色,轉而從目標客群在人生不同階段所面臨的問題,或是還未被滿足的需求做切入,引起消費者情感共鳴,進而強化對品牌的好感度與認同感。
近年全球天氣異常、天災、地球暖化加劇等現象頻仍,社會已逐漸期許企業應兼顧企業社會責任(CSR),轉變組織營運模式。我國資本市場為因應這股趨勢,要求上市上櫃公司應編製企業社會責任報告書,金融業為驅動社會與經濟發展的重要支柱,更須善盡企業社會責任。
為推動企業落實CSR,《財訊》財富管理大調查於去年新增「最佳公益推動」,鼓勵金融機構運用其核心能力,致力於推動公益與回饋社會的表現,評選方向包括3大指標:與企業核心/營運策略的關聯性、推動方式/執行方案、成效。
「隨金融」時代來了,數位金融服務無所不在
▲運用影音行銷,能更精準投放,有效提升業績。
中信金控創辦人辜濂松曾指出,「企業存在的價值,不在於成為最會賺錢的企業,更重要的是對社會的貢獻與正面影響力。」今年獲得「最佳公益推動」的中國信託銀行,因受到「鄉村銀行」(Grameen Bank)微型貸款理念啟發,於2011年推出「信扶專案」,整合集團內部資源,協助經濟貧困家庭的家長創業自立,推出包括微型創業貸款、微型保險、公益信用卡、弱勢信託等產品與服務,透過「給魚吃,不如給釣竿」的脫貧方案。目前已扶助近300人成功創業,總貸款金額超過1.2億元台幣。
星展銀行(台灣)以「做好事來賺錢,賺錢再做更多好事」的正向循環,自2010年起透過長期陪伴,而非一次性的合作或單向贊助,陪伴社會企業成長。
除結合核心業務推出「社會企業專屬帳戶」與社企專屬優惠貸款,針對所面臨的資金困境提供解決方案,以及運用金融專業資源;星展由總經理及一級主管擔任12家社會企業師,進行為期一年的深度陪伴與輔導,全方位協助社企成長茁壯。
CSR議題在各行各業已漸成顯學,推動公益與回饋社會,不僅能為企業帶來正面形象,獲得消費者的信任與認同,進而成為往來客戶,若能與核心職能結合,更有助於績效的提升,創造經濟、環境、社會的三贏。

 

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