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活著別再只是為了錢而工作! 30歲開始為退休布局,Dr.Selena的2步驟退休理財術,打造自己更喜歡的生活!

2021-04-16
大大學院/張盈蓁
活著別再只是為了錢而工作! 30歲開始為退休布局,Dr.Selena的2步驟退休理財術,打造自己更喜歡的生活!
圖片來源 : pexels
  領死薪水工作多年,銀行存款還是沒有一桶金?現有工作讓生活還算過得去,卻不知道究竟幾歲才能退休、安享後半人生?
  1111人力銀行研究報告指出,8成多的上班族認為未來退休金會不夠,而且存款必須超過1千萬才敢安然退休。對此,新一代小資理財教主Dr.Selena 楊倩琳博士特別提醒,領薪族務必提早佈局,將「存退休金」設為優先目標,拉長理財時間軸,越早開始越有利!
  以下將以2步驟帶你重新檢視理財規劃,帶你邁向財富自由,小資族也有機會提早退休!(延伸了解:35歲前都來得及!職場上班族必學的5個投資理財工具,教你挑好股選好房,提早享受退休人生!)
 

專為小資族打造的「安穩退休」理財術:

步驟一:規劃退休金四大策略
  預備退休金是人生的長期投資,如同Dr. Selena 楊倩琳博士提醒:「越早離開職場權力與金錢追逐圈,回歸最單純的人生,過樂活退休生活,人越快樂,也會越長壽!」研究也證實,退休年齡與壽命逐漸呈現反比!
  想要利用投資滾出千萬退休金,一定要了解四大策略:
1. 早:
  退休規劃越早開始越好,讓時間能產生更多複利效果,提高資產配置的空間,使理財績效有利提升。
2. 長:
  退休規劃的投資時間越長越好,有紀律地攤平投資成本,避免「炒短線」投資賠大錢。
3. 選:
  了解可以運用的金融商品及工具,懂得自己可以承受的風險,選擇適合自己的資產配置。也建議盡量選擇具有長期投資趨勢的商品,注意全球產業趨勢發展,投資加碼前汰弱留強。
4. 定時查看:
  定期檢視,隨著人生不同階段的變化與需求滾動調整投資組合。比如說,目前手頭較寬裕,能夠承受較大的風險,就可以嘗試投資美股;反之,則可以選擇定期定額,讓你能更好地控制預算。
 
步驟二:穩定存取退休金的四隻腳
  根據調查,台灣年輕人最常使用的理財工具,為投資報酬率相當低的定存,顯示台灣大部分民眾的理財意識並不高。為了要提早準備退休、達到以房養老等目標,其實我們可以多去嘗試其他理財工具,雖然必須承擔相對高的風險,不過只要事先做好功課、用對方法,就能真正替財富增值,加快存錢速度。
1. 政府政策:
  今年4月年起「勞工退休金新制」上路,每月提領利率跌破1%,等於勞工每季所能提領的金額縮水,對主要經濟來源為勞退給付的銀髮族將是一大威脅。面對政策改革的不穩定性,專家建議退休理財應以「長期投資、多元佈局」為目標,避免過度依賴政府退休金,才能降低未來經濟上的負擔。
2. 基金保險:
  集合眾人的小資金,匯集成大資金後進行各式投資,投資標的多元,可事先鎖定特定產業進行投資,並有專業機構代為操作、產品發展成熟等特性,使許多人規劃退休理財的首選工具。
3. 台股美股:
  購買股票就相當於投資特定的公司,因此當該公司經營良好時,就能獲得股利分配及股價上漲的資本利得,但相對也要付出一定風險,是漲跌幅落差相當大的理財工具。
4. 以房養老:
  多數投資房地產的人都打著可以「賺取租金」的如意算盤,不過購屋門檻高、變現力低、又有貸款壓力,需要謹慎小心,且要有中長期投資的心理準備。不過,如果你已經超過60歲且名下有房,其實可以用「以房養老」的方式,將房產抵押給銀行借錢,每月賺取固定生活費。
活著別再只是為了錢而工作! 30歲開始為退休布局,Dr.Selena的2步驟退休理財術,打造自己更喜歡的生活!
(製圖:大大學院/張盈蓁,圖片參考:Dr. Selena 第一次投資股票就賺錢)
 
  趁早規劃退休理財,才有足夠時間讓複利發酵,讓你有機會提早享樂,避免未來醫療與房貸的龐大壓力!(延伸學習:更詳細的退休理財法都在【樂活退休理財課】,現在加入即可免費體驗10天「Dr. Selena自創好老公選股App」付費版,手把手教你選股,邁向財富自由!)
 
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